Hänen menetelmänsä perustuu kirjan ”Babylonin rikkain mies” filosofiaan, jonka mukaan säästämisen asettaminen kuluttamisen edelle on avain pitkän aikavälin taloudelliseen vakauteen.
Sisällysluettelo
34-vuotias mies on päättänyt jäädä eläkkeelle 45-vuotiaana ja ansaita sitä varten 400 000 euroa kuukaudessa.
Derrick Morgan Jr., tavaramerkkien asiantuntija, on asettanut itselleen hieman erikoisen tavoitteen: jäädä eläkkeelle 45-vuotiaana. Tämän mahdollistamiseksi 34-vuotias ammattilainen on päättänyt saavuttaa kuukausitulot, jotka ovat lähellä 400 000 euroa, ja säästää yli 12 000 dollaria kuukaudessa. Morganin strategia perustuu siihen, että hän soveltaa tiukasti yhtä henkilökohtaisen talouden klassisista oppeista: maksa ensin itsellesi.
Morgan johtaa omaa lakiasiaintoimistoa ja neuvoo yrittäjiä heidän rekisteröidessään ja suojatessaan tavaramerkkejään. Ajatus yrittäjyydestä syntyi Covid-19-pandemian aikana, kun hän alkoi tarjota lakipalveluja Fiverr-palvelussa. Alun perin sivutoimena alkanut toiminta kehittyi muutamassa vuodessa liiketoiminnaksi, jonka liikevaihto on lähes 500 000 dollaria.
Menestyksestä huolimatta Morgan välttää luottamasta liikaa yrityksensä vakauteen. ”En tiedä, kuinka kauan liiketoimintani menestyy”, hän myöntää. ”Siksi varmistan, että maksan ensin itselleni: teen investoinnit etukäteen.”
”Varmistan, että investoin kaiken, mitä voin, ja elän sitten sillä, mitä jää jäljelle.”
Morganin henkilökohtaisten rahojen hoito perustuu George Samuel Clasonin kirjan El hombre más rico de Babilonia (Babylonin rikkain mies) filosofiaan, jonka mukaan säästämisen asettaminen kulutuksen edelle on avain pitkäaikaiseen taloudelliseen vakauteen. ”Varmistan, että sijoitan kaiken, mitä voin, ja elän sitten sillä, mitä jää jäljelle”, hän selittää.
CNBC-kanavan haastattelussa Morgan kertoi yksityiskohtaisesti,miten hän rakentaa kuukausibudjettinsa tämän periaatteen mukaisesti. Lähes 40 % hänen tuloistaan, jotka ovat noin 350 000 dollaria vuodessa, menee erilaisiin sijoitus- ja säästövälineisiin.
”Sijoitan paljon välitystiliini, kun olen käyttänyt eläketilit loppuun, koska haluan voida käyttää rahat aikaisemmin.”
Suunnitelmaan kuuluu maksut erityisesti itsenäisille ammatinharjoittajille suunniteltuun eläkejärjestelmään, ns. yksilölliseen 401(k)-järjestelmään, Roth IRA -säästötili, toinen tili sairauskuluihin ja verotettava välitystili. Lisäksi hän saa kuukausittain 440 dollarin passiivista tuloa Chicagossa sijaitsevan kiinteistön vuokrauksesta.
”Sijoitan paljon välitystiliini, kun eläketilit ovat tyhjentyneet, koska haluan voida käyttää rahat aikaisemmin” kuin perinteinen eläkeikä, Morgan selittää. Tämä antaa hänelle taloudellista joustavuutta, jota ikärajoitteiset tilit eivät tarjoa.
”En halua, että koko varallisuuteni on sidottu osakemarkkinoihin.”
Kaikki Morganin sijoitukset eivät ole sidottu osakemarkkinoihin. Hän on myös päättänyt sijoittaa huomattavan osan varoistaan boutique-hotellin kehittämiseen Meksikossa, johon hän sijoitti maaliskuussa 2025 14 500 dollaria, mikä oli kyseisen kuukauden suurin sijoitus. Tämä projekti on osa hänen tavoitettaan monipuolistaa salkkuaan ja välttää riippuvuutta yksinomaan osakemarkkinoista. ”Sijoitan kiinteistöihin, koska en halua, että koko varallisuuteni on sidottu osakemarkkinoihin”, hän sanoo.
Morgan asuu Meksikossa, jossa hän maksaa 2 032 dollaria kuukaudessa kalustetusta asunnosta, mukaan lukien palvelut ja wifi. Hänen oman arvionsa mukaan tämä summa on noin puolet siitä, mitä vastaavanlainen asunto maksaisi Chicagossa. ”Se on edullinen, mutta ei halpa”, hän sanoo.
Hänen tavallisiin kuluihinsa kuuluu 1 085 dollaria kuukaudessa ruokaan, sekä supermarketeissa että ravintoloissa, 1 000 dollaria opintolainan lyhennyksiin, 557 dollaria henkilökohtaisiin ja kotitalouskuluihin, 173 dollaria julkiseen liikenteeseen ja mobiilisovelluksiin sekä 44 dollaria henkivakuutukseen. Työelämässä osa kuluista, kuten puhelin, maksaa yritys, mutta terveydenhuolto on hänen omalla vastuullaan.
Tutkimukset osoittavat, että tämä johtuu elinajanodotteen pidentymisestä.
”Kasvoin alemman keskiluokan perheessä. Rahaa oli hyvin vähän. Kyse on vapaudesta.”
Morgan kertoo, että hänen halunsa saavuttaa taloudellinen riippumattomuus juontaa juurensa syvälle hänen perhehistoriaansa. ”Kasvoin alemman keskiluokan perheessä, joten meillä ei ollut paljon”, hän kertoo. ”Rahaa oli hyvin vähän: emme voineet sallia itsellemme tätä, emme voineet sallia itsellemme tuota. Joten kyse on ehdottomasti vapaudesta.” Sijoitusten ja kuukausittaisten menojen lisäksi Morganilla on 42 000 dollarin opintolainaa, jota hän maksaa säännöllisesti.
Huolimatta tavoitteestaan jäädä varhain eläkkeelle, Derrick Morgan Jr. selventää, että hän ei aio lopettaa työskentelyä kokonaan. Tavoitteena on voida valita, miten käyttää aikaa, ja keskittyä henkilökohtaisiin projekteihin ilman painetta olla riippuvainen palkasta. ”Kun jään eläkkeelle, niin sanotusti, se on enemmänkin voidakseni keskittyä elämään vapaasti, mutta myös voidakseni omistautua enemmän projekteille, joista olen intohimoinen, sen sijaan että työskentelisin välttämättä rahan ansaitsemiseksi.”
