Tämä ei ole mielivaltainen toimenpide, vaan rahanpesun torjuntaa koskevissa säännöissä säädetty väline finanssijärjestelmän suojelemiseksi.
Sisällysluettelo
Tällä hetkellä pankkisiirrot ovat yksi yleisimmistä tavoista lähettää rahaa tililtä toiselle. Ne toteutuvat yleensä muutamassa tunnissa tai päivässä riippuen siitä, tapahtuvatko ne saman pankin sisällä vai eri pankkien välillä.
Suomen Pankki varoittaa, että vaikka siirto näyttää tapahtuneen lähettäjän tililtä, varat eivät välttämättä saavu vastaanottajalle, jos pankki katsoo tarpeelliseksi tehdä lisätarkastuksia. Tällaisissa tapauksissa prosessi voi viivästyä, kunnes tarvittavat asiakirjat on toimitettu.
Tällaiset estot eivät johdu teknisistä häiriöistä, vaan oikeudellisista toimenpiteistä, joilla estetään rikoksia, kuten rahanpesu. Voimassa olevat säännöt velvoittavat organisaatiot tarkistamaan osapuolten henkilöllisyyden ja pyytämään yksityiskohtaisia tietoja siirretyistä varoista ennen niiden toimittamista vastaanottajalle.
Miksi pankki voi estää siirron?
Suomen Pankin mukaan: ”Voi tapahtua, että siirto ei saavu vastaanottajalle, vaikka se on suoritettu oikein ja kirjattu lähettäjän tilille.”
Rahanpesun torjuntaa koskeva lainsäädäntö antaa pankeille oikeuden keskeyttää siirto, jos se havaitsee merkkejä rikkomuksesta. Tämä tarkoittaa, että vaikka asiakas on lähettänyt rahat, niitä ei vapauteta, ennen kuin pankki on toimittanut tarvittavat asiakirjat.
Asiakirjat, joita organisaatiot voivat pyytää, ovat muun muassa:
- Tuloslaskelmat tai maksuluettelot.
- Ammatilliseen toimintaan liittyvät laskut.
- Maksun perusteet osoittavat sopimukset.
- Verotodistukset.
Askel askeleelta: mitä tehdä, jos siirto on estetty
- Ota yhteyttä pankkiisi saadaksesi tietää tarkka syy estolle.
- Selvitä, mitä asiakirjoja tarvitaan siirron käsittelyyn.
- Kerää tarvittavat tiedot (maksulaskut, laskut, sopimukset jne.).
- Lähetä ne virallisten kanavien kautta (toimisto, suojattu sähköposti tai pankkisovellus).
- Tarkista pankistasi siirron arvioitu valmistumispäivä.
Tärkeää: Henkilöllisyyden vahvistaminen on pakollista.
Säännöt kieltävät myös liiketoimet asiakkaiden kanssa, joiden henkilöllisyys ei ole täysin vahvistettu . Tämä tarkoittaa, että vaikka sinulla olisi aktiivinen tili, pankki voi rajoittaa toimia, kunnes olet täyttänyt tämän vaatimuksen, jos et ole toimittanut kaikkia tarvittavia asiakirjoja, jotka vahvistavat taloudellisen tai ammatillisen asemasi.
Jos tili on jäädytetty, organisaation on ilmoitettava sinulle noudatettavasta menettelystä sekä täsmentävä, mitkä asiakirjat sinun on toimitettava transaktion loppuun saattamiseksi.
