Yhä useammat ihmiset ottavat lainaa voidakseen nauttia lomasta, vaikka se vaarantaa heidän taloudellisen tasapainonsa ja keskipitkän ja pitkän aikavälin säästömahdollisuudet.
Sisällysluettelo
Gonzalo Bernardos varoittaa vaarasta, joka liittyy todellisia tuloja ylittävän elämäntavan normalisoitumiseen.
Kesä tuo mukanaan halun irrottautua arjesta, mutta myös taloudellisia päätöksiä, jotka voivat vaikuttaa koko loppuvuoteen. Luoton ottaminen matkoja varten on yleistynyt, mutta se on vaarallista. Gonzalo Bernardos, taloustieteen professori Barcelonan yliopistossa ja Líder Actual -lehden avustaja, varoittaa, että vapaa-ajan rahoittaminen velalla ei vaaranna vain nykyhetkeä, vaan myös tulevaisuutta.
Pohdinta perustuu taloustieteilijän äskettäiseen esiintymiseen Más Vale Tarde -ohjelmassa, jossa hän toi esiin riskin, että elämäntapa, joka ei vastaa todellisia tuloja, normalisoituu. ”Me kaikki tunnemme ihmisiä, jotka ansaitsevat hyvin, mutta eivät tule toimeen kuukauden lopussa. Miksi?”, hän kysyi kameran edessä. Hänen mielestään monet kansalaiset tekevät kulutuksesta kuvitteellisen tarpeen, jossa korkeatasoinen vapaa-aika, jatkuvat matkat tai ylelliset illalliset katsotaan väistämättömiksi menoiksi, vaikka ne eivät sitä ole.
Väärä kiire, kuten luottokortilla maksetut lomat
Nykyään on helpompaa kuin koskaan hakea lainaa: se onnistuu muutamassa minuutissa kännykällä. Tämä mukavuus on saanut monet vakaalla tulotasolla olevat kansalaiset rahoittamaan vapaa-aikansa. Bernardosin mielestä tämä helppous ruokkii vaarallista fiktiota.
”On ihmisiä, jotka elävät kuin olisivat rikkaita, vaikka eivät ole”, taloustieteilijä on todennut aiemmin. Kyse ei ole tulojen puutteesta, vaan vääristä prioriteeteista: ”Heille on välttämätöntä käydä oopperassa. Syödä joka sunnuntai hyvässä ravintolassa. Matkustaa ulkomaille… enkä tarkoita Euroopan pääkaupunkia, vaan toista mannerta, joka lukukausi”, hän havainnollisti.
Tällainen kulutus ei vastaa todellista tarvetta, vaan jatkuvaa etsintää kokemuksista, jotka antavat hyvinvoinnin vaikutelman, vaikka ne monissa tapauksissa rahoitetaan velalla.
Kestämättömän normalisointi
”Ansaitsen tämän” -kulttuuri on tehnyt luotosta jokapäiväisen työkalun. Sitä ei enää varata lääketieteellisiin hätätilanteisiin tai auton rikkoutumiseen, vaan mielihaluiden rahoittamiseen. Bernardosin mukaan tällä voi olla keskipitkän ja pitkän aikavälin taloudellisia seurauksia.
”Lainan ottaminen tulisi varata todellisiin hätätilanteisiin”, hän korostaa. Ongelmana ei ole velkaantuminen sinänsä, vaan velkaantuminen sellaisen elintason ylläpitämiseksi, joka ylittää tulot. Huolestuttavaa ei ole kuluttaminen, vaan sellaisen kuluttaminen, mitä ei ole.
Kun ulkonäkö maksaa liikaa
Tämä ilmiö paljastaa perustavanlaatuisen ongelman: monet ihmiset asettavat imagon vakauden edelle. Ja hinnan he maksavat myöhemmin, kun laina on maksettava takaisin.
Bernardosin viesti on selkeä: ”Lainoja ei pidä käyttää sellaisen elämäntavan ylläpitämiseen, jota ei voi maksaa todellisilla tuloilla.” Säästämistä, suunnittelua tai hallintaa ei ole. On vain pako eteenpäin.
Vuosien ajan rahoituksen saatavuus on ruokkinut ajatusta, että kaiken voi maksaa osamaksulla. Mutta kun tilinpäätöksen aika tulee, todellisuus määrää oman aikataulunsa.
Kesän psykologinen vaikutus
Kesäloma ei ole vain fyysistä lepoa, vaan se vastaa myös emotionaalista odotusta. Vuoden ponnistelujen jälkeen loma koetaan oikeutena. Mutta tämä tunne voi johtaa hätiköityihin taloudellisiin päätöksiin. ”Se on vain viikko”, ”maksan sen kolmessa kuukaudessa”, ”minulla on varaa siihen” – nämä ovat lauseita, jotka edeltävät ylivelkaantumista.
Inflaation, työmarkkinan epävarmuuden ja korkojen nousun aikana kaikki epätasapaino voi vahvistua. Matka voi alkaa hyvin, mutta lopulta vaarantaa perheen talouden kuukausiksi.
Talouskasvatus, keskeneräinen asia
Taloudellisen tietämyksen puute on edelleen yksi espanjalaisen yhteiskunnan suurimmista puutteista. Harvat todella ymmärtävät, miten korot, lainaehtoja tai päivittäisen elämän rahoittamisen kumulatiiviset vaikutukset toimivat.
Bernardos korostaa, että luotto ei ole vihollinen, vaan sen väärinkäyttö. Luoton käyttäminen automaattisena vastauksena kaikkiin toiveisiin voi luoda hiljaisen ansan, josta on ajan myötä vaikea päästä eroon. Viesti on selvä: jos matka ei mahdu budjettiin, sitä ei kannata tehdä. Joskus taloudellinen vapaus tarkoittaa kieltäytymistä oikeaan aikaan.
Luottokorttien piilevä vaara
Bernardos puhui myös Espejo Público -ohjelmassa luottokorttien piilevästä vaarasta. Vaikka ihannetapauksessa koko summa tulisi maksaa kuukausittain korkojen välttämiseksi, monet ihmiset päättävät lykätä maksuja, mikä voi aiheuttaa yli 30 %:n vuosikustannukset.
Laki 16/2011, joka säätelee kulutusluottosopimuksia, velvoittaa rahoituslaitokset ilmoittamaan sovellettavista koroista. Tietämättömyys ja valvonnan puute kuitenkin johtavat siihen, että monet käyttäjät ottavat velkaa laskematta seurauksia. Bernardos korostaa, että kesän jälkeen on tavallista, että perheet joutuvat taloudellisiin vaikeuksiin näiden korkojen kertymisen vuoksi.
